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Les
taux de crédit immobilier en cours... (en cours) |
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Actualités
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Les taux d’intérêt ont évolué de la manière suivante au 28 février 2008Immobilier : baisse dans l’ancien en 2008La hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers devrait s’interrompre !Les taux et leur évolution octobre 2007Évolution des taux aux 7 septembre 2007-> Actualité du Crédit
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Les taux d’intérêt ont évolué de la manière suivante au 28 février 2008 |
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Après la hausse des taux très importante au cours des années 2006 et 2007, leur stabilisation est une bonne nouvelle pour tous les emprunteurs qui pourront continuer d’emprunter à des taux plus bas.
 le taux à 3 mois est monté à 4,58 % au 13 mars 2008 (contre 4,50 % au 7 mars). Les 13 et 17 décembre derniers, ce taux était monté jusqu’à 4,95 % ;
le taux à 1 an n’a pas évolué sur une semaine et s’établit à 4,30 % au 13 mars 2008 (comme le 7 mars) ; il était monté jusqu’à 4,89 % le 17 décembre 2007 ;
le taux d’intérêt à long terme (OAT 10 ans) est en légère baisse, à 3,94 % au 13 mars 2008 (contre 4,04 % au 7 mars). Il se situait à 4,45 % en début d’année et était monté jusqu’à 4,70 % en juillet 2007, soit une baisse de 0,76 point en 9 mois ;
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Immobilier : baisse dans l’ancien en 2008 |
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Selon l’étude Eco Immobilier réalisée par le Crédit Agricole, les prix des logements anciens devraient enregistrer une baisse de l’ordre de 5 % sur un an, mais rester stables dans le neuf. Selon l’auteur de l’étude, « nous tablions jusqu’à présent sur un freinage en douceur de l’immobilier en France et une stabilisation du marché (prix et volumes de ventes) d’ici quelques trimestres », analyseOlivier Eluère. Pas de propos alarmistes cependant : l’auteur précise que le cycle actuel n’est pas comparable à la bulle spéculative qui s’était formée en Ile-de-France entre 1985 et 1991, ni aux cycles à l’oeuvre actuellement aux Etats-Unis, au Royaume-Uni et en Espagne, beaucoup plus risqués.
Les prix du marché immobilier sont devenus certes très élevés (les logements anciens ont enregistré une hausse de 135 % depuis 1996), mais le marché français est jugé relativement « raisonnable ». Selon l’auteur, les prix ne sont pas clairement surévalués, la politique d’octroi de crédit par les établissements bancaire est prudente, la demande de logements est raisonnable et structurelle et l’offre de logements reste insuffisante. En conséquence, le marché s’oriente vers un « freinage en douceur depuis deux ans ».
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La hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers devrait s’interrompre ! |
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Très bonne nouvelle pour les emprunteurs : la hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers devrait s’interrompre ! En effet, le taux d’intérêt à long terme (10 ans) des marchés financiers, utilisé comme référence pour les crédits immobiliers, est en très forte baisse, - 0,47 % depuis son niveau le plus élevé enregistré au mois de juillet 2007. Il se situe actuellement à 4,26 % au 5 novembre 2007.
Les pertes conjuguées des établissements bancaires dues à la crise des « subprimes », liées à la très mauvaise situation du marché immobilier américain (qui influe sur l’économie et sur la confiance des ménages, le moteur de la croissance américaine), inquiètent les marchés financiers. Dans ces conditions, les investisseurs s’éloignent de la Bourse et préfèrent investir dans des obligations d’Etat, qui sont par nature beaucoup moins risquées.
En raison de cette grave crise financière, la Banque Centrale Européenne (BCE) a changé de politique monétaire : elle n’a pas augmenté son taux directeur de 0,25 % depuis septembre comme prévu. En conséquence, les taux d’intérêt ne devraient pas augmenter de manière significative d’ici la fin de l’année 2007. De plus, les baisses récentes des taux de la Banque fédérale américaine (FED), de 0,50 % puis de 0,25 %, interrompant un cycle de hausse des taux entamé en juin 2004, viennent confirmer cette analyse. On peut donc considérer que les taux d’intérêt actuels (taux à long terme entre 4,30 % et 4,60 %) sont globalement en ligne avec les attentes des marchés financiers et qu’il ne devrait pas y avoir de variation significative (supérieure à 0,10 % environ) d’ici la fin de l’année 2007.
Les dernières évolutions des marchés financiers vont se répercuter sur les taux des prêts immobiliers qui devraient maintenant se stabiliser, et sans doute n’augmenter que très légèrement (environ 0,10 %) d’ici la fin de l’année. Cette hausse éventuelle n’aura qu’un impact limité sur les mensualités des prêts, qui augmenteront d’environ 1 % : pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans, les mensualités augmenteront d’environ 9 € ; elles passeront alors, hors assurance, de 851 € à 860 € d’ici la fin de l’année.
Depuis le début de l’année 2007, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont montés de 0,75 % : le taux fixe d’un excellent dossier sur 15 ans est ainsi passé de 3,70 % à 4,45%, entraînant une hausse des mensualités d’environ 6,50 % (soit 55 € d’augmentation pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans). L’avantage fiscal de déduction des intérêts d’emprunt (3 000 € de réduction d’impôt la première année, puis 1 500 € par an pendant 4 ans pour un couple) annoncé par le gouvernement, vient compenser cette hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers pendant les 5 premières années.
On notera que malgré la hausse constatée depuis un an, les taux des crédits immobiliers restent actuellement à un niveau favorable, et constituent donc une bonne opportunité pour tous les emprunteurs : vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier à un taux réel, inflation déduite, d’environ 2,5 %. Vous retrouverez les taux actuellement pratiqués en cliquant ici.
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Les taux et leur évolution octobre 2007 |
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C’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs : la hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers devrait s’interrompre. En effet, le taux d’intérêt à long terme (10 ans) des marchés financiers, utilisé comme référence pour les crédits immobiliers, est en forte baisse de 0,30 % depuis son niveau le plus élevé de juillet 2007 : il se situe actuellement à 4,47 % au 1er octobre 2007.
Depuis le début de l’année 2007, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont montés de 0,75 % : le taux fixe d’un excellent dossier sur 15 ans est ainsi passé de 3,70 % à 4,45 %, entraînant une hausse des mensualités d’environ 6,50 % (soit 55 € d’augmentation pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans). Néanmoins, l’avantage fiscal de déduction des intérêts d’emprunt (3 000 € de réduction d’impôt par an pendant la première année, puis 1 500 € par an pendant 4 ans pour un couple) annoncé récemment par le gouvernement, vient compenser cette hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers pendant les 5 premières années.
Les dernières évolutions des marchés financiers vont se répercuter sur les taux des prêts immobiliers qui devraient maintenant se stabiliser, et sans doute n’augmenter que très légèrement (environ 0,10 %) d’ici la fin de l’année. Cette hausse éventuelle aura un impact limité sur les mensualités des prêts, qui augmenteront d’environ 1 % : pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans, les mensualités augmenteront d’environ 9 € ; elles passeront alors, hors assurance, de 851 € à 860 € entre octobre et la fin d’année 2007.
En raison de la grave crise financière qui atteint les marchés financiers, la Banque Centrale Européenne (BCE) a changé de politique monétaire : elle n’a pas augmenté son taux directeur de 0,25 % le 6 septembre dernier comme prévu, et elle ne devrait pas non plus l’augmenter en octobre. En conséquence, les taux d’intérêt ne devraient ainsi pas augmenter de manière significative d’ici la fin de l’année 2007. De plus, la baisse récente des taux de la Banque fédérale américaine de 0,50 %, interrompant un cycle de hausse des taux entamé en juin 2004, puis de stabilisation, vient confirmer cette analyse.
La forte baisse des taux des marchés financiers est essentiellement attribuée aux « subprimes », ces prêts immobiliers « à risque » accordés par un certain nombre de banques américaines et de courtiers à des emprunteurs de très faible qualité de crédit. Ces prêts représentent environ 20 % des crédits accordés aux Etats-Unis. Un grand nombre d’entre eux (environ 17 %) sont en situation de défaut de paiement et les pertes potentielles pourraient ainsi dépasser plusieurs centaines de milliards de dollars. Ces pertes conjuguées à la très mauvaise situation du marché immobilier américain qui influe sur l’économie et sur la confiance des ménages (le moteur de la croissance américaine) inquiètent les marchés financiers. Dans ces conditions, les investisseurs s’éloignent de la Bourse et préfèrent investir dans des obligations d’Etat, qui sont par nature beaucoup moins risquées.
La politique de hausse régulière de son taux directeur par la BCE (Banque Centrale Européenne), dont la dernière date au 6 juin dernier de 0,25 % pour le passer à 4 %, a rassuré les marchés financiers sur les perspectives d’inflation à long terme. La stabilisation choisie en septembre 2007 montre que la BCE peut être souple dans l’application de sa politique monétaire et qu’elle fera les efforts nécessaires pour assurer la liquidité des marchés financiers. On peut donc considérer que les taux d’intérêt actuels (taux à long terme entre 4,40 % et 4,60 %) sont globalement en ligne avec les attentes des marchés financiers et qu’il ne devrait pas y avoir de variation significative (supérieure à 0,10 % environ) d’ici la fin de l’année 2007.
Sources : Meilleurtaux- Comparateur de crédit immobilier
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Évolution des taux aux 7 septembre 2007 |
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Une bonne nouvelle pour les emprunteurs à la rentrée ? Le taux d’intérêt à long terme (10 ans) des marchés financiers, utilisé comme référence pour les crédits immobiliers, a très fortement baissé, de 0,43 % depuis le début du mois de juillet, pour se situer actuellement à 4,32 %. C’est donc une bonne nouvelle pour les futurs acquéreurs car la hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers devrait ainsi s’interrompre. De plus, contrairement à ce qui était prévu et annoncé, la Banque Centrale Européenne (BCE) n’a pas augmenté son taux d’intérêt de 0,25 % le 6 septembre dernier. Ceci nous permet donc de prévoir que les taux d’intérêt ne devraient pas augmenter de manière significative d’ici la fin de l’année 2007.
Cette forte baisse des taux des marchés financiers est essentiellement attribuée aux « subprimes », les prêts immobiliers à risque accordés par un certain nombre de banques et courtiers américains à des emprunteurs de très faible qualité de crédit. Ces prêts représentent environ 20 % des prêts accordés aux Etats-Unis. Un grand nombre d’entre eux (17 % environ) sont en situation de défaut de paiement : les pertes potentielles pourraient en conséquence dépasser plusieurs dizaines de milliards de dollars. Ces pertes, accompagnées de la mauvaise situation du marché immobilier américain, inquiètent les marchés financiers. Dans ces conditions, les investisseurs s’éloignent de la Bourse et préfèrent investir dans des obligations d’Etat, considérées comme beaucoup moins risquées.
La politique de hausse régulière des taux directeur de la BCE, dont la dernière date au 6 juin dernier de 0,25 % pour le passer à 4 %, rassure les marchés financiers sur les perspectives d’inflation à long terme. La stabilisation de son taux directeur décidée en septembre montre que la BCE peut être souple dans l’application de sa politique monétaire et fera les efforts nécessaires pour assurer la liquidité des marchés financiers. On peut donc considérer que les taux d’intérêt actuels (taux à long terme entre 4,30 % et 4,50 %) sont globalement en ligne avec les attentes des marchés financiers et qu’il ne devrait pas y avoir de variation significative (supérieure à 0,10 % environ) d’ici la fin de l’année 2007.
Depuis le début de l’année, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont augmenté de 0,75 % environ. Pour un excellent dossier, le taux hors assurance sur 15 ans est ainsi passé de 3,70 % à 4,45 %, ce qui a entraîné une hausse des mensualités d’environ 6,50 % (soit 55 € d’augmentation pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans). L’avantage fiscal de déduction des intérêts d’emprunt (3 000 € de réduction d’impôt par an pendant la première année puis 1 500 € pendant 4 ans pour un couple par exemple), récemment mis en place, vient cependant compenser cette hausse des taux d’intérêt des prêts immobiliers durant les 5 premières années.
Compte tenu des dernières évolutions des marchés financiers, il est probable que les taux des prêts immobiliers vont se stabiliser ou augmenter légèrement (environ 0,10 %) d’ici la fin de l’année. Cette hausse éventuelle des taux d’intérêt d’ici la fin de l’année aurait un impact limité sur les mensualités des prêts, qui augmenteront d’environ 1 %. Pour un prêt de 150 000 € sur 25 ans, l’augmentation des mensualités atteindra 8 € environ : elles passeront, hors assurance, de 855 € actuellement à 859 € en fin d’année.
Sources : Meilleurtaux
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Code de la consommation : L312-11 - Jusqu’à l’acceptation de l’offre par l’emprunteur, aucun versement, sous quelque forme que ce soit, ne peut, au titre de l’opération en cause, être fait par le prêteur à l’emprunteur ou pour le compte de celui-ci, ni par l’emprunteur au prêteur. Jusqu’à cette acceptation, l’emprunteur ne peut, au même titre, faire aucun dépôt, souscrire ou avaliser aucun effet de commerce, ni signer aucun chèque. Si une autorisation de prélèvement sur compte bancaire ou postal est signée par l’emprunteur, sa validité et sa prise d’effet sont subordonnées à celle du contrat de crédit.
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